11月28日，中国汉口北商品交易会开幕仪式暨2019中国（武汉）产业互联网峰会在武汉举行。众邦银行董事长晏东顺介绍了针对供应链交易场景服务的产品“众链贷”。

他表示，在B2B 4.0时代，由于互联网技术的催生，让银行的服务场景发生了巨大的变化。现在的银行，已经变成了一个开放银行，这种背景下，众邦银行致力于打造供应链为主的互联网银行。

众邦银行董事长晏东顺

以下为晏东顺演讲实录：

众邦银行的诞生地在汉口北。三年前，在阎志董事长的指导下，我们制定了众邦银行致力于打造中国最具特色的，以互联网为主体的，互联网交易银行。我们的愿景，哪里有交易，哪里就有众邦银行的目标。三年来，我们坚守初心，坚守定位，通过各方面的努力，在这个领域苦苦探索，取得了一定的成长。

今天我想利用这个机会，把我们今年刚刚打造出的一款新的，特定为供应链交易场景服务的新一代产品——众链贷。

这一款新产品的问世，还是有一定背景的。首先从银行服务的场景来说，近三年来，由于互联网技术的发展，特别是区块链、物联网和5G技术的高速发展，对B2B这个交易行业的促进发生了天翻地覆的变化。可以说整个B2B交易界的场景，由过去的1.0，只是做新型服务，到后面2.0做复合交易，到后面的融合生态，到现在4.0，交易智能化、数据化、全球化、便利化，产融共生，智能互信，我们的服务场景发生了巨大的变化。

也是因为互联网技术的催生，银行这些年也发生了翻天覆地的变化。以过去线下网点、人工服务，营业厅、ATM为基本特征，这个银行是水泥银行，大家看到银行就是一个房子。到了2.0，网络自助，以电子银行为标志的新一代方式，把它搬到电脑上去了。第三步是移动互联，以银行APP为标志的手机银行诞生了。现在的银行已经为互联网技术的发展，催生着银行形成了以开放、无处不在，以H5、API、SDK多种手段，把银行嵌入在生活、出入、生产、交易的各个方面。银行不再是一个网点，银行不再是一个地方，银行是一种行为，所以我们现在的银行，已经变成了一个开放银行，这种背景下，众邦银行致力于打造供应链为主的互联网银行，新一款产品就基于这个背景诞生了。

“众链贷”产品到底是一款什么产品？这一款产品是以客户企业为中心，创新升级的一款引领性产品，这个产品充分运用了国内互联网技术，在一套流程以内，以结构化数据为基础，为客户核定基础受限额度，并且通过发票、订单、仓储、货物等手段，能够提升它新的授信额度，满足客户的不同需求。这是在线上为中小企业提供全程24小时服务的新产品。

这一款产品主要解决了三个方面。一是以企业为中心，大家知道银行对公产品，各种手续、前后顺序，按照银监方方面面要求很繁杂，这一款产品重组了业务流程，大幅度压减客户申报资料的难度，按照客户的需求，以客户的愿望来重塑信贷流程，我们实现主动授信。第二，以数据为基础，银行要防范风险，你的风险防范与银行的风险防范高度一致。我们现在在线上为小微企业提供风险防范的基础，你的工商数据、交易数据等，众邦银行依法、合规获取31个省内小微企业的开票信息，在线上可以为你提供。第三，科技体质，运用科技手段解决了过去银行想做做不了的事情，通过科技手段提升了银行过去做不好，现在做得更好的动作，提升了服务能力，这是这一款产品基本的定义。

这一款产品分三大类。第一类是信用类。信用类分两档，一档是0-100万，可以由个人、小商户个人申请，银行全线上审批，第二档是100万-300万，由企业客户来申请，全线上申请。

第二类产品是订单类产品，平台放款先款后货，它的金额分两个档，一是300万-1000万，银行实行的是线上审批，线上通过控货和控线的四方协议的签署，电子印章、电子签署，可以在线上审批，给你发放贷款。第二档是1000万-5000万，我们这一档产品实现是线上线下相结合，也是线上实现了控货和控线相结合，线下有一个竞标的动作，客户有订单就给你放贷款。

第三类是货物类，先货后款，供应链企业只要你有货，你就可以到众邦银行申请融资，分两档，一档是300万-1000万是线上申请，控货控钱的四方协议线上签署，第二档是1000万-5000万，也是线上线下融合+控货控线的四方协议。

“众链贷”产品就客户而言有什么价值呢？按金额来分，信用贷，客户要找众邦银行找100万贷款，你只要一部手机，全线上办理，提供一张身份证，免抵押、免担保，随机随还，我们现在宣布你的申请只需要2分钟，放款需要一分钟到账，零人工干预，我们叫“210”。第二类是100万-300万，这一类贷款只提供一张身份证，一个营业执照，免抵押、免担保，随机随还。这一类客户服务的时间是“320”可以在线上3分钟申请，2分钟放款到账，0人工干预。第三类300万-1000万，只需要一张身份证，一个营业执照，一张订单，或者你有仓单、有货物，免抵押、免担保，随机进行，对这个的程度是“520”，5分钟申请，2分钟到账，0人工干预，这就是众邦银行对小微企业互联网贷款的效率。

这款产品给大家介绍好像很炫，未来的路径是什么呢？在这款产品的背后，我们运用了大量的场景，以及场景里面的技术手段。这个领域里面有人工智能的技术，比如说对大家提供的营业执照、各类证件，包括财务报表，都是通过结构化的安排，通过人工智能，系统自动识别、自动核对。第二，底层运用了区块链的环节，上面是交易环节，所谓交易双方，平台、仓储、银行，整个生态圈的服务相关方，所有的动作、所有的交易信息，底层都有区块链技术做铺垫。第三，云计算，我们有大量的规则和算法，运用云计算的技术，测算授信的金额。第四，物联网的技术，线上办贷款，线下利用物联网技术，把仓库和物流配送连在一起，现在卓尔智联有上百家智能仓储，对于你的货物入仓，在仓和出仓都进行了智能管理，电子围栏各种技术运用。在银行的视频上就可以看到我对某一个客户放的100万贷款，形成的货物在哪个位置都可以看得清楚，这是通过互联网技术线上线下的融合。

“众链贷”办理的流程给大家简单汇报一下。主要分五步，银行可以做到主动授信，银行可以获得授信的金额。第一，企业的法定代表人输入手机号码，我们给你验证。第二，把你个人身份证输入，第三，企业的身份证认定，纳税信息的代码、工商执照号码输入进去，给企业的身份证、企业身份证进行认证。第四，按照你的授权，我也可以迅速获取你这个企业纳税的信息，根据纳税信息和前面基本情况的整理，在银行的内部，我们有上千个维度对小微企业的企业经营现象进行画像，能不能贷进行识别。第五，获取税务额度，主动授信，这是流程的第一个额度。

如果要提升授信金额怎么办呢？要提供三个东西，一是发票，二是订单，三是存货，按照这三个步骤的条件，你可以在100万的基础上申请增加授信的额度。其中如果说你有发票，我开了2000万发票，我们会通过新增发票的信息，在系统里面识别，给你增加额度，增加到200万，如果生意做得很好，200万不够，你是否有订单？比如我上下游有一个订单，订单有3000万，我们通过订单，你在系统里面，给你自动识别，通过一定的算法，可以判断还可以给你增加一个授信金额，比如说你有订单，我们再给你增加100万。大概就是这么一个业务模式。你说订单贷的钱还不够，你有没有货在我们的仓库里？通过货这个信息，我们和云仓是联系在一起的，你的信息一进来，就自动增加了一个新的授信额度，这是我们这一款产品的流程。

为了做好银行跟客户和平台仓库的合作，提高广大小微企业跟众邦银行友好的合作，提升你的服务效率，解决你的燃眉之急，还要引起双方，平台客户和平台方，和仓储方协同作战。第一，需要有数据准备，有没有纳税信息、有没有开票数据、交易数据，你要申请线上贷款，这是其中之一。第二，你要在线上获取贷款，必须要跟平台合作，比如跟智联，19个平台。第三，你的交易要上线入链。第四，你的货物的管理，物流的配送要跟云仓货物合作，只有这四个条件成熟，众邦银行会高效地、友好地为各个中小企业提供服务。

谢谢各位！